FICO, compañía global de software analítico y de plataformas para la toma de decisiones basadas en IA, y Belvo, plataforma de pagos y datos de open finance en América Latina, anunciaron durante el evento Febraban Tech Conference en Brasil una alianza estratégica destinada a ampliar el acceso al crédito en América Latina. Las dos compañías están desarrollando un modelo de aprendizaje automático interpretable y explicable que proporcionará un score del cliente basado en la recopilación autorizada de datos generados por las transacciones realizadas por los consumidores. La nueva solución también tiene como objetivo mejorar la gestión de riesgo de los bancos y capacitar a los prestamistas para crear experiencias financieras personalizadas para sus clientes. Se espera que el score esté disponible en Brasil a finales de este año y también hay planes para que la solución sea ofrecida en toda América Latina.
Belvo Open Finance Score, desarrollado por el equipo de Innovación y Desarrollo de IA de FICO utilizando técnicas de inteligencia artificial como redes neuronales interpretables, producirá una puntuación de riesgo crediticio a partir del análisis de transacciones de open finance generadas desde diversas cuentas financieras (tarjetas de crédito, tarjetas de débito, cuentas corrientes, ahorros, inversiones, etc.) autorizado por el cliente y procesado de forma segura a través de la infraestructura open finance de Belvo. Al incorporar datos de fuentes adicionales, el score proporcionará una herramienta analítica para las instituciones financieras que les ayudará a mejorar su uso de la calificación de las agencias de crédito y los modelos internos existentes. Con esto, será posible beneficiar a todos los prestamistas de crédito que buscan aprovechar open finance para mejorar la toma de decisiones relacionadas con los titulares de cuentas.
«La velocidad del cambio en el comportamiento del consumidor desde la pandemia es asombrosa, y tenemos la oportunidad de aportar nuevas perspectivas a las decisiones de préstamo», dijo Albert Morales, gerente general de Belvo en Brasil. «Los datos de open Finance proporcionan una visión mucho más completa de la situación de las personas y las empresas. Junto con FICO, estamos capturando el valor predictivo de todos estos datos y convirtiéndolos en un score que ayudará a las instituciones financieras a realizar evaluaciones de riesgo más precisas e identificar a las personas solventes que pueden estar siendo ignoradas actualmente».
«Los datos de open finance tienen el potencial de ser un componente importante del ecosistema financiero y económico de un país, como se ve en Europa», dijo Alexandre Graff, vicepresidente senior de Asociaciones y Alianzas Globales de FICO. «La solución que estamos desarrollando con Belvo podría cambiar las reglas del juego para aumentar la inclusión financiera y avanzar en la misión de FICO de ayudar a más personas a acceder al crédito, como hablamos en nuestra Iniciativa Global de Inclusión Financiera».
